همه چیز در مورد ضامن وام و تعهدات ضمانت /مراحل شکایت ضامن از وام گیرنده

10

چگونه ضمانت کنیم که زندان نرویم؟

شرح : امروزه یکی از پرونده‌هایی که حجم زیادی را به خود اختصاص داده پرونده‌ی ضمانت است کار خیری که در بیش‌تر مواقع شر می‌شود!
«هر جا باشی دنبالت می‌گردند و پیدات می‌کنند. شما هم حسابی تحویل‌شان می‌گیرید. بعد سر صحبت را باز می‌کنند که کارشان گیر است حالا دری به تخته زده و با این در و اون در زدن و چند تا آشنا حالا یه وام ۱۰ میلیونی برام جور شده  که تا حدی می‌تونه مشکلاتم رو حل کنه فقط مونده دو تا ضامن! اگه طرف آدمیم باشه که نتونه بگه نه! تو رود در بایستی قرار می‌گیره و به اجبار ضامن می‌شه. خلاصه تا میاد فکر کنه به خودش میاد و می‌بینه تو بانک هست داره ضمانت یه وام به مبلغ ۱۰ میلیون رو امضا می‌کند که علاوه بر فیش حقوقی باید یک فقره چک هم بدهد. همه چی خیلی خوب پیش می‌ره تا اینکه بعد از ۶ ماه ضامن می‌بینه فیش حقوقی‌اش خیلی کم‌تر از اونچه که باید باشه هست! که بعد متوجه می‌شه وام گیرنده قستشو نداه و اون میموننه و یک وام ۱۰ میلیونی. خیلی سریع خودشو می‌رسونه به وام گیرنده که چرا قسطتو ندادی اونم با وقاحت تمام می‌گه: ندارم…. می‌خوای چی کار کنی؟!»
بله! این عاقبت ضامنی است که بدون اطلاع از آثار حقوقی ضمانت و دست کم بدون خواندن بندهای فرم وام به راحتی ضامن می‌شود و زیر فرم را امضا می‌کند. اما شاید این مساله برای همه سوال باشد که این ضامن بنده خدا چه گناهی کرده که فقط قصد خیر داشته و می‌خواسته کار یه بنده خدایی رو راه بندازه؟ آیا در صورت ندادن قسط توسط بدهکار دست ضامن به هیچ کجا بند نیست و مشکلان مالی بدهکار بر روی دوش ضامن می‌ماند؟ در این مقاله سعی می‌کنیم تمام مسائل ضمانت و مشکلات پیش روی ضامن را مورد بررسی قرار دهیم تا حداقل شاید حجمی از پرونده‌های ضمانت کم شود و به این راحتی ضامن نشویم و با علم به قوانین حقوقی ضمانت را قبول کنیم.

  • ضمانت در قانون

– بر طبق ماده‌ی ۶۸۴ قانون مدنی «عقد ضمان عبارت است از اینکه شخصی مالی را که بر ذمه‌ی دیگری است بعهده بگیرد. متعهد را ضامن، طرف دیگر را مضمون له و شخص ثالث مضمون عنه یا مدیون اصلی می‌گویند.»

  • شرایط ضامن

– ضامن باید عاقل-بالغ و رشید باشد.
در ضمانت لازم نیست که ضامن مضمون عنه (مدیون اصلی) را بشناسد بلکه تنها تمییز آن کافی است.
بر طبق ماده ی ۶۸۴ قانون مدنی «عقد ضمان عبارت است از اینکه شخصی مالی را که بر ذمه دیگری است بعهده بگیرد. متعهد را ضامن، طرف دیگر را مضمون له و شخص ثالث مضمون عنه یا مدیون اصلی می‌گویند.»

  • شروط و شرایط عقد ضمانت

۱- عقد ضمانت عقدی لازم است یعنی قابل فسخ نیست و نیاز به ایجاب و قبول دارد که بین ضامن و طلبکار صورت می‌گیرد که ایجاب آن عبارت است از: ضمنت (ضامن شدم) یا تکفلت (به عهده گرفتم) و تقبلت (تقبل کردم) و مانند آن و اگر به جای این الفاظ بگویید مال تو نزد من است یا برمن است یا آنچه بر اوست بر من است صراحت در ضمانت ندارد و لذا ایجاب با این الفاظ صحیح نیست. پس از ایجاب طلبکار قبول می‌کند و رضایت بدهکار نیاز به تصریح ندارد و فوریت شرط نیست.
۲- رضایت مضمون عنه (مدیون اصلی): رضایت بدهکار نقشی در عقد ضمانت ندارد زیرا رضایت تبرعی (داوطلبانه) صحیح است به اینصورت که اگرکسی داوطلبانه و بدون اینکه بدهکار از او بخواهد ضامن شود و عقد ضمانت را قبول کند صحیح است و بدهکار حق اعتراض ندارد فقط در نهایت ضامن حق رجوع به بدهکار را نخواهد داشت.
۳- بخشش طلب توسط طلبکار: اگر طلبکار طلب خود را به ضامن ببخشد، ضامن نمى‏‌تواند از بدهکار چیزى بگیرد، و اگر مقدارى از آن را ببخشد نمى‏‌تواند آن مقدار را مطالبه نماید، ولى اگر همه‌ی آن را یا بخشى از آن را هبه کند، یا از باب خمس، یا زکات، یا صدقات و امثال آن حساب کند، ضامن مى‏‌تواند از بدهکار مطالبه نماید.
۴- ثروتمند بودن ضامن و یا علم به فقیر بودن توسط طلبکار: ضامن باید ثرومند باشد (به مقداری که بتواند طلب بدهکار را بدهد) و یا اینکه طلبکار از نداری او آگاه باشد.

  • حقوق، دادگاه

۵- برداشت پول از حساب ضامن: ضامن پس از قبول عقد ضمانت، فرم قرارداد (وام) را امضا می‌کند و با امضای ضامن به طلبکار این اختیار داده می‌شود که درصورت عدم پرداخت بدهی توسط بدهکار، طلبکار بدهی خود را از فیش حقوقی و موجودی حساب‌ها و سپرده‌های متعلق به ضامن برداشت نماید.
حالا باتوجه به این شرایط اگر ضامنی روزی برای برداشت پول از حساب بانکی خود با حساب خالی مواجه شد نباید تعجب بکند چرا که از قبل اجازه‌ی هرگونه برداشت را از حساب خود به طلبکار داده است.

  • ضامن متضرر و شکایت از بدهکار

– در جامعه‌ی امروز ضامن بسیار کمیاب شده است زیرا مدیون اصلی ناپدید شده و در این‌صورت ضامن می‌ماند و بار سنگین بدهی بدهکار اما پس از اتفاق افتادن این نتیجه ناگوار برای ضامن، بسیاری براین باورند که هیچ کاری نمی‌توان کرد جز پرداخت اقساط بدهکار در سر موعد اما به هیچ وجه ینطور نیست. ماده ۷۰۹ قانون مدنی بیان می‌کند که ضامن حق رجوع به مضمون عنه را ندارد، مگر بعد از ادای دین… بنابراین می‌توان نتیجه گرفت که ضامن پس از پرداخت دینی که ضمانت آن را بر عهده گرفته است، می‌تواند به مدیون (مضمون عنه) رجوع کند و حق خود را بگیرد به این‌صورت که ضامن می‌تواند در زمان توافق بر ضمانت، از مدیون ضمانت‌هایی را بگیرد؛ بدین ترتیب که مدیون به مقدار مبلغ مورد ضمانت به ضامن سفته یا چک داده و خیال ضامن را از بابت بازپرداخت اقساط یا دیگر تعهدات راحت کند. البته باید به چند نکته توجه داشت؛ ابتدا این که این کار به این دلیل است که بتوان مدیون اصلی را مورد تعقیب کیفری قرار داده، بلکه از ترس زندان و محدودیت‌هایی از قبیل مسدود شدن حساب بانکی، محرومیت از داشتن دسته چک به طور موقت یا دائم، حق ضامن را ادا کند. به این خاطر ضامن در فقره یا فقره‌های چکی که از کسی که ضمانتش را می‌کند، باید این موارد را رعایت کند: چک باید تاریخ‌دار باشد، یعنی این که اگر آخرین قسط وام ? سال دیگر است، تاریخ مندرج در چک بعد از این تاریخ ذکر شود و دیگر آن که تاریخ صدور چک در آن (گوشه و پایین چک) ذکر نشود، بر این اساس بند ۵ ماده‌ی ۱۳ قانون صدور چک چنین بیان می‌دارد: «در صورتی که ثابت گردد چک بدون تاریخ صادر شده و یا تاریخ واقعی صدور چک مقدم بر تاریخ مندرج در متن چک باشد صادرکننده چک قابل تعقیب کیفری نیست.» دیگر آن که در متن چک هدف از پرداخت چک که همان تعهد یا شروط است، ذکر نشود و نیز چک حتما دارای امضا باشد.
در نتیجه در نهایت علم و آگاهی به شروط و شرایط عقد ضمانت می‌توان اقدام به ضمانت کرده تا نه تنها ضامن بلکه بدهکار هم با مشکلاتی که حتی به ذهنشان خطور نمی‌کند مواجه نشوند.

“ضامن” شدن برای دیگری تا بتواند وام بگیرد از جمله اموری است که مسئولیت سنگینی دارد و بسیاری از پرونده های قضایی به این امر اختصاص یافته اما این دلیل می شود که ما ضامن نشویم و در یک امر خیر مشارکت نکنیم؟ مسلما خیر پس بهتر است قوانین مربوط به ضمانت را بدانیم تا آگاهانه وارد این عرصه شویم و مشکلاتمان به حد اقل کاهش یابد.

معمولا شرایط دریافت وام و ضامن در مورد بانک های مختلف و نوع وام متفاوت است اما قانون ضمانت ثابت بوده و در مورد همه وام ها صدق می کند.

به عنوان مثال برخی وام ها نیازمند دو ضامن دارای جواز کسب یا حرفه دولتی می باشد در حالی که برخی وام ها در ازای وام سفته می پذیرند.

عقد ضمان

بر طبق ماده ی ۶۸۴ قانون مدنی«عقد ضمان عبارت است از اینکه شخصی مالی را که بر ذمه دیگری است بعهده بگیرد. متعهد را ضامن ،  طرف دیگر را مضمون له و شخص ثالث مضمون عنه یا مدیون اصلی می گویند.»

شرایط ضامن

ضامن بایدعاقل-بالغ و رشید باشد.

در ضمانت لازم نیست که ضامن  مضمون عنه(مدیون اصلی)را بشناسد بلکه تنها تمییزآن کافی است.

بر طبق ماده ی ۶۸۴ قانون مدنی«عقد ضمان عبارت است از اینکه شخصی مالی را که بر ذمه دیگری است بعهده بگیرد. متعهد را ضامن ،  طرف دیگر را مضمون له و شخص ثالث مضمون عنه یا مدیون اصلی می گویند.»

شرایط ضمانت

۱)عقد ضمانت عقدی لازم است یعنی قابل فسخ نیست و  نیاز به ایجاب و قبول داردکه بین ضامن و طلبکار صورت می گیرد که ایجاب آن عبارت است از:ضمنت(ضامن شدم) یا تکفلت (به عهده گرفتم )وتقبلت(تقبل کردم)و مانند آن و اگر به جای این الفاظ بگویید مال تو نزد من است یا برمن است یا آنچه بر اوست بر من است صراحت در ضمانت نداردو لذا ایجاب با این الفاظ صحیح نیست. پس از ایجاب طلبکار قبول می کند و رضایت بدهکار نیاز به تصریح نداردو فوریت شرط نیست.

۲)رضایت مضمون عنه(مدیون اصلی):رضایت بدهکار نقشی در عقد ضمانت ندارد زیرا رضایت تبرعی(داوطلبانه)صحیح است به اینصورت که اگرکسی داوطلبانه و بدون اینکه بدهکار از او بخواهد ضامن شود و عقد ضمانت را قبول کند صحیح می باشد و بدهکار حق اعتراض ندارد فقط در نهایت ضامن حق رجوع به بدهکار را نخواهد داشت.

۳) بخشش طلب توسط طلبکار: اگر طلبکار طلب خود را به ضامن ببخشد ، ضامن نمى‏تواند از بدهکار چیزى بگیرد ، و اگر مقدارى از آن را ببخشد نمى‏تواند آن مقدار را مطالبه نماید ، ولى اگر همه آن را یا بخشى از آن را هبه کند ، یا از باب خمس ، یا زکات ، یا صدقات و امثال آن حساب کند ، ضامن مى‏تواند از بدهکار مطالبه نماید.

۴)ثروتمند بودن ضامن و یا علم به فقیر بودن توسط طلبکار:ضامن باید ثرومند باشد (به مقداری که بتواند طلب بدهکار را بدهد)و یا اینکه طلبکار از نداری او آگاه باشد.

۵)برداشت پول از حساب ضامن: ضامن پس از قبول عقد ضمانت ، فرم قرارداد (وام) را امضا می کند  و با امضای ضامن به طلبکار این اختیار داده میشود که درصورت عدم پرداخت بدهی توسط بدهکار ، طلبکار بدهی خود را از فیش حقوقی و  موجودی حساب ها و سپرده های متعلق به ضامن برداشت نماید.

حالا باتوجه به این شرایط اگر ضامنی روزی برای برداشت پول از حساب بانکی خود با حساب خالی مواجه شد نباید تعجب بکند چرا که از قبل اجازه ی هر گونه برداشت را از حساب خود به طلبکار داده است.

ضامن متضرر و شکایت از بدهکار

در جامعه ی امروز ضامن بسیار کمیاب شده است زیرا مدیون اصلی ناپدید شده و در اینصورت ضامن می ماند و بار سنگین بدهی بدهکار اما پس از اتفاق افتادن این نتیجه ناگوار برای ضامن ، بسیاری براین باورند که هیچ کاری نمی توان کرد جز پرداخت اقساط بدهکار در سر موعد اما به هیچ وجه ینطور نیست. ماده ۷۰۹ قانون مدنی بیان می کند که ضامن حق رجوع به مضمون عنه را ندارد، مگر بعد از ادای دین… بنابراین می توان نتیجه گرفت که ضامن پس از پرداخت دینی که ضمانت آن را بر عهده گرفته است، می تواند به مدیون (مضمون عنه) رجوع کند و حق خود را بگیرد به اینصورت که ضامن می تواند در زمان توافق بر ضمانت، از مدیون ضمانت هایی را بگیرد؛ بدین ترتیب که مدیون به مقدار مبلغ مورد ضمانت به ضامن سفته یا چک داده و خیال ضامن را از بابت بازپرداخت اقساط یا دیگر تعهدات راحت کند. البته باید به چند نکته توجه داشت؛ ابتدا این که این کار به این دلیل است که بتوان مدیون اصلی را مورد تعقیب کیفری قرار داده، بلکه از ترس زندان و محدودیت هایی از قبیل مسدود شدن حساب بانکی، محرومیت از داشتن دسته چک به طور موقت یا دائم، حق ضامن را ادا کند. به این خاطر ضامن در فقره یا فقره های چکی که از کسی که ضمانتش را می کند، باید این موارد را رعایت کند: چک باید تاریخ دار باشد، یعنی این که اگر آخرین قسط وام ۵ سال دیگر است، تاریخ مندرج در چک بعد از این تاریخ ذکر شود و دیگر آن که تاریخ صدور چک در آن (گوشه و پایین چک) ذکر نشود، بر این اساس بند (ه) ماده (۱۳) قانون صدور چک چنین بیان می دارد: «در صورتی که ثابت گردد چک بدون تاریخ صادر شده و یا تاریخ واقعی صدور چک مقدم بر تاریخ مندرج در متن چک باشد صادرکننده چک قابل تعقیب کیفری نیست» دیگر آن که در متن چک هدف از پرداخت چک که همان تعهد یا شروط می باشد، ذکر نشود و نیز چک حتما دارای امضا باشد.

ضامن در چه زمانی می تواند در دادگاه طرح دعوای مطالبه اقساط را علیه وام گیرنده طرح کند؟

سؤال این بود که ضامن در چه زمانی می تواند در دادگاه طرح دعوای مطالبه اقساط را علیه وام گیرنده طرح کند؟ آیا باید صبر کند تمام اقساط از فیش حقوقی اش کسر شود سپس دادخواست را به دادگاه تقدیم کند یا اینکه پس از کسر شدن چند قسط نیز می تواند طرح دعوا نماید یا اینکه حتی قبل از کسر شدن هیچ قسطی آیا به صرف اخطار بانک وام دهنده ، می تواند طرح دعوی نماید. در وضعیتی که اقساط از فیش حقوقی ضامن کسر نمی شود و ضامن خودش به بانک مراجعه و قبل از کسر اقساط ، بدهی وام گیرنده را با بانک صاف می کند چه زمانی می توان طرح دعوا کرد؟

یکی از شرایط دعوا این است که وجود دین بر ذمه مدیون محقق شده باشد به عبارتی زمان بدهی مدیون فرا رسیده باشد. مثلاً اگر کسی از یک شخص بدحساب چکی در دست دارد نمی تواند قبل از رسیدن تاریخ چک به صرف اینکه می داند صادرکننده چک بدهی اش را با سوء سابقه بدحسابی پرداخت نمی کند ، از او مطالبه نماید. در مبحث وام و ضمانت نیز قبل از اینکه مبلغی مطابق گواهی کسر از حقوق ارائه شده از حقوق ضامن کسر گردد یا قبل از اینکه ضامن بصورت نقدی اقساطی پرداخت نکند صرف بدحسابی وام گیرنده و تعلّل در پرداخت اقساط نمی تواند دلیلی برای استحقاق مطالبه وجه محسوب گردد.

ولی با کسر حتی یک قسط از حقوق ضامن یا پرداخت نقدی یک قسط ، استحقاق مطالبه وجه به اندازه مبلغ کسر شده یا پرداخت شده پیدا می شود. ماده ۷۰۹ قانون مدنی نیز مطلب فوق را بدین صورت مورد تأئید قرار می دهد که « ضامن حق رجوع به مضمون عنه ندارد مگر بعد از اداء دین» . علی رغم اینکه هنوز اقساط وام به پایان نرسیده و وام مستهلک نشده ، در صورت طرح دعوای ضامن ، دادگاه وظیفه رسیدگی پیدا می کند و باید به دعوای مطروحه رسیدگی نماید. ضامن باید مطابق ماده ۷۱۳ قانون مدنی در دادخواست تقدیمی در قسمت میزان خواسته صرفاً مجموع مبالغی را که پرداخت کرده یا از فیش حقوقی او کسر شده قید نماید نه کل مبلغ وام . لیکن ضامنی که می داند وام گیرنده ای که از او ضمانت کرده شخصیتاً الباقی اقساط را حتی با وجود طرح دعوای حقوقی پرداخت نمی کند ، برای هر تعداد قسطی که از حقوقش کسر می گردد باید یک دادخواست جداگانه بدهد که در مجموع سبب تشکیل چندین پرونده در محاکم قضایی می شود.

نکته قابل توجه این است که اگر اقساط معوقه از فیش حقوقی ضامن کسر گردد در اثبات وجود دین بر ذمه وام گیرنده مشکلی بوجود نمی آید چرا که از دادگاه تقاضای استعلام از بانک یا کارگزینی محل خدمت فرد می شود و صحت کسر اقساط از حقوق ضامن و لزوم بازپرداخت آن توسط وام گیرنده برای دادگاه ثابت می شود. ولی زمانی که ضامن برای جلوگیری از مسدود شدن حقوق ماهیانه اش خود پیش قدم شده و نقداً اقساط معوقه را تصفیه می کند حتماً بایست ضمن پرداخت ، گواهی از بانک مبنی بر اینکه این اقساط توسط ضامن پرداخت شده اخذ کند. در غیر این صورت چه بسا اثبات پرداخت توسط ضامن به مشکلاتی بر بخورد و دادگاه قرار رد دعوای ضامن را صادر نماید.

مطابق ماده ۴۱۱ قانون تجارت پس از آنکه ضامن دین را پرداخت کرد بانک باید تمام اسناد و مدارکی را که برای رجوع ضامن به وام گیرنده لازم و مفید است به او بدهد. بنابراین اگر بانک از وام گیرنده چک یا سفته ای بابت تضمین بازپرداخت اقساط وام اخذ می کند پس از تصفیه وام توسط ضامن ، باید آنها را در اختیار او قرار دهد تا اقدامات مقتضی را برای وصول طلب خود معمول دارد. ضامن نمی تواند یک بار اقساط پرداختی را با استناد به چک یا سفته موجود در بانک و یک بار هم به استناد کسر از فیش حقوقی اش از وام گیرنده بگیرد. یک دین را نمی توان از دو طریق دو بار دریافت نمود.

بااین اوصاف امیدوارم دوستان عزیز ضمانت های مالی را جدی گرفته و درهنگام ضامن شدن دقت های لازم را بعمل آورند .

مسئولیت‌ ضامن در امور بانکی

یک وکیل دادگستری درباره‌ی مسوولیت ضامن و مبحث ضمانت در امور بانک اظهار کرد: ضامن اگر اسناد تجاری را امضا کند، مسوولیت تضامنی آن بر عهده صادر کننده است. به شرطی که سند تجاری آن در موعد قانونی خودش وصول شود.

وی افزود: اگر کسی به عنوان ضامن، چک یا سفته را امضا کند و در اختیار مظنون له یعنی بانک قرار دهد، طبق ماده ۲۴۹ قانون تجارت مسوولیت تضامنی آن با صادر کننده است و بانک می‌تواند به ضامن مراجعه کند.

این وکیل دادگستری گفت: همه ما باید قانون را به رسمیت بشناسیم. زمانی که در قانون بیان شده است، دارنده سند تجاری به هر کسی که بخواهد می‌تواند مراجعه کند و ما دیگر نمی‌توانیم اما و اگر بیاوریم. از این سرمایه‌ای که بانک‌ها در اختیار دارند، حداکثر استفاده را می‌کنند و پول موجود در بانک را با تسهیلات لازم در اختیار مشتریان قرار می‌دهند.

وی با اشاره به آیه‌ای از قرآن گفت: باتوجه به مواد مختلف قانون مدنی، کسی که متعهد امری می‌شود باید به آن عمل کند. هنگامی که بین ضامن و متعهد قراردادی منعقد می‌شود، ضامن این وظیفه را دارد، در صورتی که متعهد بر سر موعود پول لازم را به بانک پرداخت نکند، بانک براساس قانون به سراغ ضامن می‌رود.

استکی اظهار کرد: این قانون براساس ماده ۲۴۹ قانون تجارت است و در تمام سیستم‌های اقتصادی دنیا مانند فرانسه و سوییس معتبر است و از ابداعات ما نیست که بتوانیم آن را عوض کنیم.

این حقوقدان در مورد رابطه‌ی ضامن و ظهرنویس گفت: بانک‌ها از مشتری خود بابت تسهیلات‌شان سفته دریافت می‌کنند، که این سفته‌ها تعهد مشتری و تضمین شخص ثالثی در اختیار بانک قرار می‌گیرد که در چنین حالتی، ‌متعهد و ظهرنویس در قبال بانک مسوول خواهند بود.

وی در ادامه گفت: ظهرنویس این تفاوت را با ضامن دارد که اگر دارنده چک ظرف ۱۵ روز از سر رسید چک را برگشت نزند، دیگر علیه ظهرنویس نمی‌تواند طرح دعوا کند، یا اگر کسی به عنوان ظهرنویس پشت سفته را امضا کند و ظرف ۱۰ روز از سر رسید سفته را برگشت نزند، نمی‌تواند علیه ظهرنویس طرح دعوا کند.

استکی میزان مسوولیت ضامن نسبت به وام اخذ شده در مقایسه با وام گیرنده را ۱۰۰ درصد دانست و گفت: مسوولیت تضامنی بین این دو برقرار است، یعنی ضامن و ظهرنویس ۱۰۰ درصد مسوولیت دارند.

این حقوقدان درباره‌ی ضمانت در قانون مدنی گفت: ضامن حق مراجعه به مظنون له را ندارد، این بدین معنی است که ضامن می‌تواند علیه آن کسی که ضمانتش را کرده شکایت کند. بانک‌ها هم در چنین مواردی اسناد مورد اعتبار را که از متعهد دریافت کرده در اختیار ضامن قرار می‌دهند تا ضامن آسان‌تر بتواند حقوق خود را دریافت کند

ممکن است شما دوست داشته باشید
پاسخ به Elena
لغو پاسخ

نظرات شما ( 10 )
  1. fedrick power می گوید

    سلام
    این به اطلاع عمومی است که آقای …، اعتباردهندگان مجاز، فرصت های مالی برای هر کس که نیاز به کمک مالی دارد، فراهم کرده است. برای پرداخت بدهی خود نیاز به وام فوری دارد یا نیاز به وام سرپایی برای بهبود کسب و کار شما؟ آیا تا به حال توسط بانک ها و سایر نهادهای مالی انکار شده اید؟ فقط به خاطر اینکه ما برای تمام مشکلات مالی ما هستیم. ما این نرخ بهره ۲٪ را برای عموم، شرکت و جامعه به روش روشن و آسان برای درک این شرایط و ضوابط وام می دهیم. بدون اعتبار معتبر مورد نیاز، ۱۰۰٪ تضمین شده است.

    1. ایمان می گوید

      سلام برای پرداخت بدهی احتیاج ب وام دارم

  2. Elena می گوید

    آیا شما یک تاجر یا یک زن هستید؟ آیا شما در هر لحظه مالی هستید یا برای شروع کسب و کار شما نیاز به پول دارید؟ آیا برای پرداخت بدهی یا خرید یک خانه یا یک ماشین نیاز به وام دارید؟ پیشنهاد ۳ درصد وام به شما برای اعتبار لازم است تا بتوانیم با ایمیل ادامه دهیم:

  3. ANDY COLE می گوید

    روز خوب

    اگر شما یک مرد کسب و کار یا یک زن هستید؟ اگر شما در استرس مالی هستید یا نیاز به سرمایه دارید تا کسب و کار خود را آغاز کنید؟ آیا برای وام نیاز دارید؟

    پرداخت بدهی یا پرداخت صورت حساب؟ آیا نمره اعتباری کم دارید و شما وام گرفتن از بانک های محلی و دیگر موسسات مالی دشوار است؟ آیا به وام یا مالی نیاز دارید؟

    الف) وام شخصی

    ب) آموزش و پرورش

    ج) تسویه بدهی

    د) گسترش،

    الف) و غیره

    ما وام ها را به افراد، شرکت ها و موسسات با نرخ بهره ۳ درصد در هر سال ارائه می دهیم. حداقل مبلغی که می توانید قرض بگیرید ۲،۰۰۰ دلار آمریکا است که حداکثر ۵۰ میلیون دلار می باشد. لطفا با ما تماس بگیرید با اطلاعات ایمیل زیر.

  4. bergnerkelvin می گوید

    وام! وام!! وام!!!
    آیا شما به دنبال یک شرکت اعتباری معتبر و اعتباری خصوصی هستید که برای فرصت های زندگی به وام می دهد. ما انواع وام ها را در راه بسیار سریع و آسان، وام شخصی، وام خودرو، وام خانه، وام دانشجویی، وام تجاری، وام سرمایه گذاری، ادغام بدهی و غیره ارائه می دهیم. آیا بانکها و سایر موسسات مالی را رد کرده اید؟ آیا شما نیاز به یک وام تثبیت یا وام مسکن دارید؟ بیشتر از این که ما اینجا باشیم تا همه مشکلات مالی خود را از گذشته دور کنیم. ما وام وام را به افراد و شرکت هایی که نیازمند کمک مالی هستند با نرخ ۲٪ اختصاص می دهیم. شماره امنیت اجتماعی لازم نیست و هیچ چک اعتبار لازم نیست، ۱۰۰٪ تضمین شده است. من می خواهم از این رسانه استفاده کنم تا به شما اطلاع دهد که ما کمک های قابل اعتماد و سودمند را ارائه می دهیم و خوشحال خواهیم شد که وام خود را ارائه دهیم.

    1. ایمان می گوید

      سلام من یک وام برای پرداخت بدهیام میخام

  5. یوسف زاده می گوید

    سلام. همسر من ضامن همکارش شده .این آقا قسط هاشو پرداخت نمیکرد و مدام حساب مارو میبستن و این آقا آشنا داشته و زنگ میزده و بدون پرداخت معوقه اقساط وام حساب همسرم رو باز میکردن.ولی آخرین بار ۲ ماه حساب همسرم و بستن و باز نشد تا اینکه همسرم از طریق محل کارش نامه گرفته و داد به بانک که از حقوقش کسر بشه و اونجا فهمیدیم که این آقا کارش همینه وام میگیره و پرداخت نمیکنه و ۵ مورد شکایت داشته و از حقوقش کسر میشه فقط ۳۰۰ هزار تومان میمونده که اونم همسرم نامه گرفت ولی معوقه ۵ میلیون تومان داشته و اقساط وام ۴۸۰ تومان بوده.الان بعد از ۴ ماه تازه معوقه این وام نصفش کسر شده و دوباره حساب مارو بستن و بانک گفته از حساب شما برداشته میشه. همسرم به این آقا گفته چرا پرداخت نمیکنی گفته ضامن شدی باید خودت بدی .میخواستم بدونم نمیشه شکایت کرد یا حکم جلب گرفت ؟لطفا راهنمایی کنید خواهش میکنم

  6. ع. م می گوید

    برادرم ضامن من شده جهت مسکن مهر .پس از تحویل مسکن وپرداخت اقساط تا همان زمان اقدام به فروش ان کردم . به خاطر اصرار خریدار ونداشتن ضامن از من خواست تا ضامن را عوض نکنم .حالا با پرداخت نکردن اقساط وام برادر اینجانب را به دردسر انداخته چون از حقوقش کسر میشود .ایا کسی هست مرا راهنمایی کند که چکار کنم این مشکل را برطرف کنم باور میکنید تا عمر دارم به کسی اعتماد نخواهم کرد ممنون از شما.

  7. فرزاد می گوید

    سلام خدمت ادمین محترم
    من یه وام ازدواج گرفتم از بانک که بدلیل نداشتن ضامن و تموم شدن فرصت برای دریافت وام ،خود پول رو ضامن کردم،حالا که برا وام ازدواجم ضامن پیدا کردم و به بانک مراجعه کردم میگن نمیشه که قرار داد رو تغییر داد،و پول رو بصورت سپرده گذاری تو بانک گذاشتن برام تا از اون قسط های وام پرداخت بشه، الان میخوام بدونم آیا راهکاری وجود داره که من بتونم وام رو خارج کنم؟ ممنونم میشم اگه به سوالم پاسخ بدین.

  8. محمد می گوید

    بسنه تعالی.
    این چ ظلمی است که وام گیرنده با مال و مکنت و اموال و دارایی حاضر است لکن چون نپرداخته یقه ضامن را می گیرند ؟