گزارش کامل مجمع سهامداران / “بانک قوامین” با خوشنودی سهامداران ۲۲۰ ریال سود جایزه داد

جلسه مجمع عمومی عادی سالیانه بانک قوامین (سهامی عام) رأس ساعت ۹:۰۰ روز یکشنبه مورخ ۹۳.۴.۲۹ درمحل مجتمع خدمات تفریحی وابسته به سپاه با حضور بیش از ۵۴ درصد سهامداران برگزار شد.

ترکیب هیات رئیسه مجمع با حضور آقای حمیدرضا اشراق به عنوان رئیس مجمع و نظارت آقایان یسائی و ابراهیمی و به دبیری آقای توسی تشکیل شد.

مجمع پس از استماع گزارش هیات مدیره توسط مدیر عامل محترم جناب آقای خطایی و گزارش بازرس قانونی تصمیمات ذیل را اتخاذ نمود.

در مجمع فوق العاده صورت پذیرفت:

پیام هیات مدیره:

اکنون با عنایت به پروردگار سبحان در محضر شما سهامداران گرانقدر و عزیز هستیم ، کارنامه یکساله خود را با افتخار می گشاییم و با سربلندی اعلام می نماییم در سالی که از سوی مقام معظم رهبری (مد ظله العالی) سال اقتصاد و فرهنگ با عزم ملی و مدیریت جهادی نامگذاری شده است در فرآیند ارایه خدمات با رویکرد هوشمندانه و با تاکید بر نیروهای جوان و متعهد خود توانسته ایم بسترهای لازم را برای رشد و تعالی بانک قوامین ایجاد نماییم.

گام برداشتن در پیشرفت راهبردها و دستیابی به اهداف تعیین شده ، توجه و اهتمام به بهره وری ، افزایش کیفیت خدمات ، اماده نمودن بسترهای لازم جهت تحقق کامل بانکداری الکترونیک ، توسعه بازار و تلاش در افزایش سهم بیشتر در بازار پولی کشور با بهره گیری از ابزارهایی چون برندسازی ، تطبیق روش ها و فرایند های قوامین با قوانین بانکی، همسان سازی خدمات بانکی با سایر بانک ها و … از جمله برنامه هایی بوده است که سال گذشته در جهت تحقق آن گام های بزرگی برداشته شده است.

ما بر این اصل مهم ایمان راسخ داریم که مزیت رقابتی پایدار در گرو وجود مشتریان دائم و وفادار است لذا در همین راستا مشتری محوری را یک اصل می دانیم و به عنوان یک فرهنگ سازمانی به آن می نگریم، و از این رو مبنای مدیریت ارتباط با مشتریان را به عنوان فلسفه راهبردی و فن آوری های مرتبط در دستور کار خود قرار دادیم.

امروز بانک قوامین با ارتقا کیفی آموزش های درون سازمانی و کاربردی کارکنان اصلاح ساختار سازمانی و نیز افزایش سرمایه بانک در تلاش است تا دیدگاه مثبت مشتریان و سهامداران خود را همواره در کنار خود حفظ نماید. از نظر ما مشتریان و سهامداران بانک قوامین ذی نفعان و حمایت گران همیشگی در عرصه موفقیت های بانکی و اقتصادی هستند. بانک قوامین هم اکنو به پشتوانه حمایت های بی دریغ شما سهامداران عزیز و با اتکا به کارنامه درخشان خود در نظام بانکی کشور جهت حرکت در مسیر رشد پایدار با سایر بانک های کشور همگام بوده و بدیهی است طی نمودن این مسیر حساس و البته پرچالش در کنار تلاش روزافزون خدمتگزاران شما در مجموعه بانک نیازمند همدلی و همرامی ، تداوم حضور و اعتماد سبز شما سهامداران و مخاطبان بزرگوار است.

گزارش حاضر تصویری است شفاف از گزارش عملکرد بانک قوامین (سهامی عام) در سال ۱۳۹۲ مشتمل بر گزارش هیات مدیره به مجمع عمومی صاحبان سهام، گزارش بازرسی قانونی، حسابرسی مستقل و صورت های مالی بانک که تقدیم می نماییم.

حاشیه مجمع:

مجمع عمومی عادی سالیانه شرکت بانک قوامین با حضور چشمگیر و پرشکوه سهامداران و کارکنان شرکت برگزار گردید و مصوبات این مجمع نیز با تصویب اکثریت سهامداران و رضایتمندی کامل آنها صورت پذیرفت.

مدیر عامل محترم پس از قرائت گزارش هیأت مدیره به نکاتی حائز اهمیت اشاره نمود که از آن جمله می توان به:

همچنین از افتخارات این شرکت می توان به

در آخر نیز هیأت مدیره یک ماه حقوق + مزایا به کارکنان خود و ۲۲۰ ریال سود نقدی به ازای هر سهم به سهامداران خود جایزه داد که موجب رضایت خاطر همگان در این جلسه گشت.

گزیده اطلاعات مالی

تاریخچه بانک:

قوامین در تاریخ ۱۳۷۲.۳.۸ و با نام اولیه “صندوق قرض الحسنه ناجا” و با ماهیت موسسه غیر تجاری و غیر انتفاهی تاسیس و طی شماره ۷۵۱۷ در اداره ثبت شرکتها و موسسات غیرتحاری تهران به ثبت رسید. این صندوق با هدف اعطای وام قرض الحسنه به کارکنان نیروی انتظامی، تحت تابعیت معاونت نیروی انسانی ناجا با ۳۲ شعبه در سراسر کشور فعالیت خود را آغاز و در تاریخ ۱۳۷۹.۶.۲۰ با تابعیت از بنیاد تعاون ناجا، به ” موسسه پس انداز و قرض الحسنه قوامین” تغییر نام داد.

در مقطع سال های ۸۴ تا ۸۷ به اسنتاد ماده ۹۸ قانون برنامه سوم اقتصادی ، اجتماعی و فرهنگی جمهوری اسلامی ایران ، مصوب فروردین ماه ۱۳۷۹ ، ضمن تطبیق ضوابط با بانک مرکزی ج.ا.ا موفق به کسب موافقت اصولی جهت تبدیل به موسسه مالی و اعتباری گردید. پس از آن با توجه به ظرفیت مناسب و همچنین ماده واحده قانون تاسیس بانک های غیر دولتی مصوب آذر ماه ۱۳۷۹ با ایجاد سرمایه مناسب ثبتی، نسبت به تغییر رویکرد در جهت تبدیل شدن به بانک اقدام نمود. براساس مجوز شماره ۲۶۳۵۱۱ مورخ ۸۹.۱۱.۲۷ بانک مرکزی جمهوری سالامی ایران ، موسسه پس انداز و قرض الحسنه قوامین به بانک قوامین (شرکت سهامی عام) تغییر نام داده و در تاریخ ۸۹.۱۲.۷ اساسنامه شرکت پس از تصویب توسط شواری پول و اعتبار ، در اداره ثبت شرکتهای تهران به شماره ۳۹۷۹۵۷ به ثبت رسیده است.

اینک قوامین به استناد مجوز شماره ۹۱/۱۵۰۰۵۹ مورخ ۹۱.۶.۱۲ بانک مرکزی ج. ا. ا با عنوان بانک قوامین به گسترش فعالیت خود ادامه می دهد. مرکز اصلی بانک در تهران، میدان آرژانتین، ابتدای بزرگراه آفریقا، برج قوامین واقع می باشد.

موضوع فعالیت شرکت:

موضوع فعالیت بانک به تفصیل در ماده ۲ اساسنامه درج گردیده است. به موجب این ماده اهم فعالیت های بانک عبارت است از :

افتتاح و نگهداری حساب سپرده های قرض الحسنه جاری و پس انداز ، سپرده های سرمایه گذاری کوتاه یا بلندمدت، انواع چک کارت یا کارت های مجاز دیگر و سایر حسابهای مشابه، تحصیل تسهیلات و اعتبار، اعطای انواع تسهیلات در قالب عقود جاری کشور، نقل و انتقال وجوه، انجام کلیه معاملات و صدور انواع حواله و انجام معاملات ارزی، افتتاح اعتبار اسنادی و انجام سایر امور مربوطه، صدور انواع ضمانتامه و یا تعهد نامه و گواهی سپرده، خرید و فروش اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار ، انجام کلیه عملیات مربوط به خرید و فروش سهام، قبول امانات، کارگزاری سهام و اوراق مشارکت، کاگزاری فی مابین بانکها و موسسات مالی و اعتباری ، بیمه مربوط به بانک ها، مدیریت نقدی برای مشتریان، افتتاح شعب و گسترش شبکه شعب در داخل و خارح از کشور و به طور کلی انجام کلیه عملیاتی که در راستای تحقق اهداف و موضوع فعالیت بانک در چارچوب مقررات جاری کشور قرار می گیرد.

سهامداران

ترکیب سهامداران

ترکیب سهامداران بر اساس نوع سهامدار به شرح زیر می باشد:

سرمایه بانک و تغییرات آن:

آخرین سرمایه ثبت شده شرکت مبل ۴.۰۰۰ ملیلیارد ریال منقسم به ۴ میلیارد سهم عادی ۱.۰۰۰ ریالی با نام است که در تاریخ ۱۳۹۱.۶.۱۵ به ثبت رسیده است.

هیات مدیره قصد دارد براساس مصوبه مجمع عمومی عادی مورخ ۱۳۹۲.۰۴.۱۰ سرمایه بانک را از ۴.۰۰۰ میلیارد ریال به ۸۰۰۰ میلیون ریال افزایش داده و نسبت های مالی خود را بهبود بخشد.

وضعیت بانک در بورس اوراق بهادار

بانک قوامین در راستای ورود به عرصه بانکداری ، در جهت احرای دستورالعمل های بانک مرکزی ج.ا.ا. و تامین انتظارات سرمایه گذاران و سهامداران خود ، اقدامات خود را برای ورود به بازار فرابورس ، از سال ۱۳۸۸ آغاز و با بررسی های اولیه و ایجاد بسترهای لازم از قبیل افزایش سرمایه ، تهیه سخت افزار و نرم افزار های مربوطه و همچنین تهیه مستندات لازم از جمله تقویم اموال، طرح توجیهی افزایش سرمایه، بیانیه ثبت و اعلامیه پذیره نویسی در سال ۱۳۹۰ موفق به اخذ مجوز پذیره نویسی از سازمان بورس اوراق بهادار و شرکت فرابورس ایران گردید.

سهام بانک قوامین به اسنتاد موافقت کمیته عرضه فرابورس، از تاریخ ۱۳۹۱.۴.۱۰ در فهرست نرخ های بازار پایه فرابورس ایران (هفتادو ششمین نماد معاملاتی) در گروه واسطه گری های مالی و پولی و با نماد معاملاتی “وقوام” درج گردید.

سرانجام در شهریورماه سال ۱۳۹۱ به موجب مجوز شماره ۹۱.۱۴۳۰۳۶ مورخ ۱۳۹۱.۵.۳۱ بانک مرکزی ج.ا.ا. و مجوز شماره ۱۲۱.۱۹۱۷۴۱ مورخ ۱۳۹۱.۰۶.۱۳ سازمان بورس و اوراق بهادار با انتشار تعداد ۱.۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ (یک میلیارد و دویست میلیون ) سهام جدید و افزایش سرمایه خود به ۴.۰۰۰ میلیارد ریال فعالیت خود را در بازار سرمایه و اوراق بهادار آغاز نمود.

دیدگاه استراتژیک:

هر سازمانی برای کسب مزیت رقابتی و ثبات موفقت، نیاز به تدوین استراتژی های مختلف دارد که پایه و اساس تدوین آنها ، جنبه های مختلف استراتژی سازمانی است . بانک قوامین جهت دستیابی به توفیق روز افزون و در چارچوب ارزش ها و ماهیت فعالیت خود، این جنبه ها را به شرح زیر در دستور کار داشته و ارتقاء سطح آن ها را در برنامه کوتاه مدت خود قرار داده است.

چشم انداز:

تصویر آینده مطلوب بانک قوامین تبدیل شدن به بانکی با خصوصیات زیر است :

ماموریت :

بانک قوامین در نظام بانکداری کشور با اتکاء بر اصول بانکداری اسلامی و منطبق بر قوانین و مقررات بانکی کشور با بهره مندی از نیروی انسانی متخصص ، اعتماد مشتریان و ذینفعان و با استفاده از آخرین فناوری و نوآوری های صنعت بانکداری به دنبال ایجاد سازمانی ارزش آفرین یادگیرنده و کارآمد است. بانک قوامین ازطریق توسعه بازار ، تجهیز منابع و تخصیص منابع ، مدیریت های ریسک های صنعت بانکداری و شناسایی نیازهای مشتریان ، تلاش دارد ضمن ایجاد رشد و تعالی ، خدمات بانکی را در بازارهای داخل و خارج کشور با کیفیت مطلوب ارائه نماید.

شبکه شعب

جدول نمودار فراوانی و توزیع شعب

مروری بر عملکرد مالی و عملیاتی بانک در سال ۱۳۹۲

خلاصه عملکرد سود و زیان طی سالهای ۱۳۹۱-۱۳۹۲

* بانک قوامین در سال ۱۳۹۲ با تمهیدات خاص و اجرای طرح های مختلف در راستای بسته بندی سیاستی-نظارت بانک مرکزی به ۲۶.۶ درصد رشد منابع نسبت به سال ۱۳۹۱ دست یافته است.

جدول مقایسه ای ترکیب سپرده ها

نمودار ترکیب سپرده ها در سال ۱۳۹۲

سهم بانک قوامین از نقدینگی کشور

در سال های اخیر ، بانک قوامین توانسته است با توسعه شبکه شعب در سراسر کشور، علیرغم حضور رقبای قدرتمند و ورود بانک ها و موسسات اعتباری جدید در نظام پولی کشور، همواره سهم مناسبی را در بازار پولی کشور کسب نماید.

مقایسه وضعیت نقدینگی کل کشور و بانک قوامین

حقوق صاحبان سهام

دارایی ها

همانطور که در جدول زیر مشخص می باشد دارایی های قوامین در چهار سال اخیر دارای روند رو به رشد مناسبی بوده و در سال ۱۳۹۲ نسبت به سال ۱۳۹۱ رشد ۲۸.۳ درصدی داشته است

قابل توضیح می باشد که حدود ۷۶ درصد ار دارایی های فوق به تسهیلات اعطا شده اختصاص دارد.

درآمدها

مقایسه عملکرد و بودجه

عدم تحقق جذب منابع در بخش سپرده های دیداری و قرض الحسنه ، معطوف به روند رقابتی در جذب سپرده های مدت دار با توجه به رقابت بانک ها در سال ۹۲ می باشد ملاحظه می گردد که بودجه منابع بدون هیچ انحرافی پیش بینی شده است.

نسبت های مالی

نسبت کفایت سرمایه

نسبت کفایت سرمایه به عنوان مهمترین شاخص کمیته بال از تقسیم سرمایه پایه بانک به دارایی های موزون شده بر حسب ریسک به دست می آید که طبق الزامات بانک مرکزی ج.ا.ا. باید حداقل ۸ درصد باشد.

قوامین در سال ۹۳ نیز افزایش سرمایه خواهد داد که این امر افزایش در نسبت کفایت سرمایه و دستیابی به نسبت استاندارد را به دنبال خواهد داشت.

اهم فعالیت های انجام شده

فعالیت های انجام شده در حوزه ICT:

* اتصال به شبکه شتاب

* راه اندازی و عملیاتی نمودن سامانه ساتنا (RTGS) به عنوان مرجع تسویه و مدیریت مبادلات الکترونیکی بین بانکی (ساتنا، پایا، سما، شتاب، شاپرک) و ایجاد شرایط ارتباط با سرور MQ

* بهره برداری از فاز اول سیستم مدیریت کارت CMS

* تأسیس شرکت تدبیر تراکنش ایرانیان (ITT) به عنوان هلدینگ فعالیت های انفورماتیکی بانکداری الکترونیک

* خرید شرکت سایان کارت و الحاق آن به عنوان یکی از زیرمجموعه های شرکت ITT (زمینه فعالیت این شرکت در خصوص درگاه های پایانه فروش (POS)، درگاه خریدهای اینترنتی (IPG)، درگاه های خودپرداز ATM و … می باشد

* راه اندازی مرکز داده (Data center) طبق آخرین استانداردهای ایجاد مراکز داده با رعایت افزونگی در تمامی تجهیزات زیرساخت

* راه اندازی مرکز کنترل و نظارت (NOC) و بهره برداری از این محل جهت کنترل نقاط حساس ادارات تابعه

* اخذ لینک با پهنای باند مورد نیاز شبکه اینترنت (Mbps15) از شرکت فناوری اطلاعات ایرانیان در بستری مستقل از بستر مخابرات به منظور افزایش امنیت و راه اندازی سرویس های مورد نیاز Internet banking

* پیکر بندی تجهیزات شبکه اینترنت جهت بهره برداری سرویس های Internet banking

* نصب و راه اندازی سیستم مانیتورینگ جهت پایش تجهیزات شبکه محلی مانند: سوئیچ ها و سرورهای ساختمان های ستادی بانک و ارایه گزارش های روزانه، هفتگی، ماهانه به مقام مافوق

* نصب و راه اندازی سرورهای Data center جدید از جمله Application server و Database و Data gurd

راه اندازی Grid control g۱۱ در خصوص سرورهای دیتابیس سامانه

*نصب AS و DB سامانه بر روی سرورهای VM جهت انجام مانور Backup restore

برنامه ریزی و توسعه عملیات و خدمات بانکداری

* اصلاح شرایط تصدی مشاغل از طریق تغییر ساختار و غنی سازی مشاغل

* تغییر در سطح سازمان بانک (سلسله مراتب) براساس تحولات ساختار سازمانی

* تهیه و تنظیم ریز برنامه های پروژه باز مهندسی فرآیندها و ارزیابی عملکرد در سطح فرآیندها

* تشکیل اداره پیگیری و وصول مطالبات معوق

* راه اندازی خدمات و سامانه های جدید از جمله اعتبارسنجی مشتریان، پرتال بانک مرکزی ج. ا. ا پایانه های پرداخت (POS)، سامانه امور مالیاتی و …

* اخذ مجوز و اجرای فاز اول پروژه تأسیس خزانه و عملیات پول رسانی

* عضویت شعب تابعه در شبکه چک های رمزدار بین بانکی

* راه اندازی اتاق کلر مبادلات پایاپای بانک قوانین

* شروع به کار طرح سما در استان های مشمول طرح و ورود به شبکه بین بانکی سما

* نصب و بهره برداری از سیستم مدیریت کارت شعب BCMS و نصب در شعب اداری دستگاه صدور آتی کارت

* تهیه نرم افزار بازرسی جهت کنترل بهینه و بالا بردن دقت و سرعت بازرسان در بازرسی شعب

* انجام مقدمات راه اندازی مرکز پاسخگویی ۲۴ ساعته (Call center)

* راه اندازی طرح سما (سامانه مبادلات الکترونیکی چک)

* بهره برداری از سایت اینترhنت جدید بانک قوامین

* راه اندازی سامانه چک های رمزدار بین بانکی

* طراحی و پیاده سازی وب سرویس اینترنت بانک

* طراحی و پیاده سازی مدیریت گواهی سپرده مشتریان

* طراحی و پیاده سازی سامانه شناسایی جاعلین در لیست سیاه

* ایجاد وب سرویس دریافت اطلاعات از سامانه بانکداری

* بهره برداری از سیستم شخصی سازی چک

* بهره برداری از سامانه استعلام بانک مرکزی در مورد حساب جاری

* طراحی و پیاده سازی سامانه پرداخت حقوق کارکنان ناجا

* ایجاد بانک اطلاعاتی جامع و یکپارچه، جهت ذخیره سازی گزارشات مختلف

* راه اندازی سیستم دریافت فایل از سامانه برنا و پاسخ گویی به برنا (پایا)

* تغییر عملکرد سیستم ارسال SMS

عملکرد آموزشی و توسعه دانش سازمان

* فعالیت های علمی و پژوهشی اعم از چاپ گزارش و مقالات در نشریه های اقتصادی کشور، ارایه مقاله در کنفرانس های علمی و بانکی، ترجمه مقاملات و حمایت از پایان نامه های دکتری و کارشناسی ارشد مرتبط با فعالیت مجموعه

* ارایه مقاله در نخستین کنفرانس توسعه مدیریت پولی و بانکی

* تهیه و تدوین کتابچه بانکداری الکترونیک جهت آموزش خدمات جدید بانکی

* براساس نیازسنجی آموزشی صورت گرفته، دوره های آموزشی در دو بخش بدو خدمت و آموزش های تخصصی ضمن خدمت به شرح جدوب زیر برای کارکنان سطوح مختلف سازمان برنامه ریزی و برگزار گردید.

برنامه های آتی

* راه اندازی و ارایه خدمات مبادلات ارزی

* راه اندازی بانکداری شرکتی

* توسعه خدمات بانکداری الکترونیک

افتخارات کسب شده بانک قوامین در سال ۱۳۹۲

رتبه بندی ۱۰۰ شرکت برتر کشور:

بانک قوامین در دومین سال حضور خود، در رتبه بندی سال ۱۳۹۲ صد شرکت برتر کشور، با هفت پله صعود موفق به کسب رتبه سی امین شرکت بزرگ کشور گردید. مبنای اصلی این رتبه بندی میزان کسب درآمد بوده و الگویی از رتبه بندی ۵۰۰ شرکت برتر جهان می باشد که هر ساله توسط سازمان مدیریت صنعتی صورت می گیرد.

* کسب تندیس قهرمان روابط عمومی در نهمین سمپوزیوم بین المللی روابطو عمومی کشور در سال ۹۲

* دریافت نشان استاندارد بین المللی رضایتمندی مشتریان ISO10004:2012

* دریافت نشان بین المللی نوآوری در مدیریت بانکداری در دومین اجلاس اکوایت